Spara eller investera?

Uppdaterad:
Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonörer via affiliatelänkar.
Spara eller investera

Sparkonto passar som buffert och om pengarna förväntas användas inom 1 – 2 år. I de flesta andra fall är det bättre att investera pengarna och därmed få betydligt bättre avkastning. Att spara långsiktigt på ett sparkonto innebär nämligen en ren förlust…

Definition:

Spara – Att spara på bankkonto/sparkonto. Summan kan aldrig minska. 

Investera – Investera i aktier, fonder, obligationer osv. Risk beroende på investering. Tillgången kan gå upp/ner i värde.

Det är viktigt att både spara och investera – och förstå skillnaden!

När passar det att spara?

  • Ha alltid en buffert

Sparkonto är bästa alternativet för en buffert. Pengar som enbart används vid oväntade stora utgifter och som då snabbt behöver vara tillgängliga.

  • Vid Kortsiktigt mål

Sker sparande till körkort, en resa eller en dator? Förväntas inköpet ske inom 1 – 2 år? Även i detta fall kan sparkonto vara bästa alternativet.

När passar det att investera?

  • Långsiktigt sparande

Vid ett långsiktigt sparande är investeringar ett betydligt bättre alternativ. Vad investeringen ska ske i för tillgångar beror både på intresse, sparhorisont och riskvilja.

Det långsiktiga sparandet kan även delas upp i olika ”hinkar”. Detta med ett kortsiktigt sparande (2-3 år), långsiktigt (minst 5 – 10 år) och pensionssparandet. Dessa olika investeringar kan därmed även få olika risknivå utifrån att pengarna eventuellt behövs inom ett kort eller långt tidsperspektiv.

Hur långsiktigt sparandet behöver vara beror främst på vad investeringar sker i. Exempelvis har P2P-lån liknande avkastning år efter år medan avkastningen på aktier är betydligt mer ”svängig”.

  • Vid månadssparande

Att månadsspara är generellt det bästa sättet att investera. Detta framförallt om en automatisk överföring kan ske och exempelvis andelar i en indexfond köps. Fördelen med månadssparande presenteras tydligare längre ner i artikeln.

Det är helt gratis att öppna konton hos alla aktörer nedan.

🔗 IG.com/sv – Följ, handla & gör teknisk analys på världens alla marknader.
Plattform & mobil-app som håller världsklass & är helt gratis.
Erbjuder handel i kryptovalutor, råvaror, index, aktier osv i realtid 24/7.

Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.

🔗 Etoro.com/sv – Alltid 0 kr i courtage på aktiehandel.
Handla i olika sorters valutor, CFD:s, aktier, index, råvaror osv. ({etoroCFDrisk} % av de som handlar CFD:s förlorar pengar).

🔗 Levler.se – Ny svensk nätmäklare för aktier & fonder med 0 kr i courtage fram till år 2025
Erbjuder ISK-konto.

🔗 Avanza.se & Nordnet.se – Öppna konto hos båda och utnyttja deras erbjudanden.
Bägge två erbjuder 0 kr i courtage & 0 kr i fondavgifter för alla med upp till 50 000 kr på kontot.

🔗 Sigmastocks.se – ISK-konto där du låter deras aktierobot välja ut aktier åt dig.
Väljer ut aktier med hjälp av algoritmer.
Minsta insättning = 1 kr.

Nordnet förklarar varför månadssparande är så bra

Spara pengar – kan innebära att sparkapitalet blir mindre värt

Sparkonto passar för pengar som förväntas användas inom ett kortare tidsperspektiv. I annat fall bör kapitalet istället investeras. Detta utifrån två perspektiv:

Inflation minskar värdet på pengarna

Inflation innebär att pengars köpkraft minskar över tid. Det som går att köpa för 100 kr idag kommer sannolikt att kosta någon eller några kronor mer om ett drygt år. Priserna går sakta men säkert uppåt (inflation) vilket innebär att köpkraften i denna hundring minskas.

Sedan början av 1900-talet har inflationen i Sverige varit mellan 3 – 5 % även om det funnits tider med betydligt högre och lägre inflationsnivåer. Under 2010-talet har inflationen varit så låg att Riksbanken vidtagit åtgärder för att nå målet på ca 2 %.

Inflation 2020 och bakåt SCB
(Källa: Inflation i Sverige, SCB)

”Inflationen äter upp drygt 27 miljarder kronor av svenskarnas sparpengar varje år” / Emma Persson, Länsförsäkringar (2019)

För att du inte skall förlora pengar krävs det att din sparränta är högre än inflationen.

Förlorad avkastning

Framförallt ”förloras” avkastning om kapitalet sitter på ett sparkonto. År 2020 exempelvis, gav ett sparkonto som bäst ca 1% i ränta, dvs lägre än inflationen. Samma år gick börsen upp 13,12 % och den genomsnittliga avkastningen på aktier över de senaste 100 åren var 8 – 10 % (beroende lite på hur det räknas ut)

Även de som inte vill investera i aktier kunde få betydligt bättre avkastning än 1 %. Detta utan att ta speciellt hög risk. Så länge som inflationen är högre än avkastningen ”förloras” värde år efter år.

Tips:
Öppna konto gratis hos Avanza.se & Etoro.com/sv så kan du handla aktier courtagefritt. Hos Avanza får du ha max 50 000 kr på ditt konto för att handla aktier courtagefritt men hos Etoro är det obegränsat. Hos Etoro kan du dessutom handla i olika sorters valutor, råvaror, index osv på stora delar av världens marknader.

Disclaimer: Etoro är en multi-asset investeringsplattform. Värdet på dina investeringar kan gå både upp & ner. Du riskerar därmed att förlora ditt kapital. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s. Du bör överväga om du förstår hur CFD:s fungerar & om du har råd att ta den höga risken att förlora dina pengar.

Etoro är en global nätmäklare där man kan handla aktier utan courtage. Man kan även handla CFD:s vilket gör att man både kan gå lång och kort på ett smidigt sätt. Du kan även välja hävstång när du handlar CFD:s.

Disclaimer: Handel med hävstång innebär en hög risk för att du förlorar ditt kapital.

Hos Etoro kan du handla:

  • Råvaror
  • Index
  • Aktier (både vanligt och via CFD)
  • Alla olika sorters Valutor

Spara/investera ett större belopp

Efter arv, försäljning av bostad eller mycket en lyckad investering? Har du ett större belopp att spara/investera kan det vara smart att dela upp beloppet på olika investeringsalternativ – och framförallt inte köpa för hela summan på en gång.

Det kan självklart vara lockande att investera 1 miljon kronor i fonder/aktier när börsen går starkt uppåt – men att investera handlar till stor del om att minimera riskerna.

Ett exempel kan vara att sätta in pengarna på ett sparkonto och därefter investera 20 000 kr varje månad i 4 år. 

Nedan visas ett exempel på hur investeringar i aktier/fonder kan ske över ett år och att värdet, på lång sikt, därmed gynnas av tillfälliga nedgångar. Samma funktion har månadssparande över en längre tidsperiod.

Sprida ut investeringarna över tid 7 månadsspara
(Källa: Avanza.se ”Månadssparande”)

Investera beroende på tidsperspektiv / risk

Framförallt är det tidsperspektivet som avgör om sparande eller investering bör väljas. Men även riskbenägenheten. Om du spar till ett körkort om fem år kan det kännas extremt jobbigt om kapitalet minskat så mycket att körkortet behöver skjutas upp…

1 – 2 år

Sparkonto med insättningsgaranti. För lite högre ränta kan sparkonton på vissa kreditkort användas. På så kort investeringsperspektiv bör inte någon risk tas.

2 – 5 år

Sparandet kan delas upp på sparkonto, aktiefonder, blandfonder och/eller P2P-lån. Genom att fördela investeringen på olika risknivåer kan högre avkastning nås än på sparkonto. Detta samtidigt som risken hålls låg.

Det finns lite olika plattformar som man kan sprida pengarna på och få en stabil avkastning till begränsad risk. Oftast brukar man få 5 – 15 % i årlig avkastning eller ränta på denna typ av placeringar.

Ett exempel som vi själva investerar via:

  • Savelend.se – Få avkastning genom att investera i lån till företag, privatpersoner, fakturaköp och inkassoportföljer. Minsta insättning = 500 kr.

5 + år

Historisk har aktier gett bäst avkastning vid en investering med ett längre tidsperspektiv. För bredare riskspridning kan aktiefonder väljas. Ju bredare fondens inriktning är desto mindre risk.

skala risk
(Källa: Avanza.se)

Tips:
Öppna konto gratis hos Avanza.se & Etoro.com/sv så kan du handla aktier courtagefritt. Hos Avanza får du ha max 50 000 kr på ditt konto för att handla aktier courtagefritt men hos Etoro är det obegränsat. Hos Etoro kan du dessutom handla i olika sorters valutor, råvaror, index osv på stora delar av världens marknader.

Disclaimer: Etoro är en multi-asset investeringsplattform. Värdet på dina investeringar kan gå både upp & ner. Du riskerar därmed att förlora ditt kapital. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s. Du bör överväga om du förstår hur CFD:s fungerar & om du har råd att ta den höga risken att förlora dina pengar.

Etoro är en global nätmäklare där man kan handla aktier utan courtage. Man kan även handla CFD:s vilket gör att man både kan gå lång och kort på ett smidigt sätt. Du kan även välja hävstång när du handlar CFD:s.

Disclaimer: Handel med hävstång innebär en hög risk för att du förlorar ditt kapital.

Hos Etoro kan du handla:

  • Råvaror
  • Index
  • Aktier (både vanligt och via CFD)
  • Alla olika sorters Valutor

Liten skillnad – Gör stor skillnad i längden

Hur viktigt är det att skilja på att spara och investera?

Även om avkastningen bara skiljer några procentenheter så innebär det långsiktigt mycket stor skillnad.

Räkneexempel – Ränta på ränta

MånadssparandeÅrsavkastning i %Antal årAvkastning
1 000 kr0 %5 år0 kr
1 000 kr5 %5 år6 308 kr
1 000 kr7 %5 år9 009 kr
1 000 kr10 %5 år13 261 kr

Använd gärna vår ränta-på-ränta kalkylator om du vill testa dig fram och se hur mycket avkastning du kan få på investerade pengar.

Ta del av hela marknaden via IG💡

IG.com/se erbjuder en kostnadsfri app & plattform
✅ Följ hela världens marknader dygnet runt i realtid
✅ Följ & handla på börsen även när den är stängd
✅ App & plattform är mycket bra för teknisk analys
✅ Lika smidigt att gå kort som att gå lång (satsa på uppgång eller nedgång)
✅ Följ & handla råvaror, index, valutor, aktier & kryptovalutor.

Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.

  • IG är en populär CFD-mäklare bland svenskar.
  • Deras kostnadsfria plattform & app är mycket bra för teknisk analys.
  • De erbjuder handel på stängda marknader under kvällar och helger vilket ger möjlighet att ta en position efter marknaden har stängt eller innan den öppnat. Man kan exempelvis ta en position i indexet OMXs30 innan marknaden öppnar på morgonen eller efter stängning på kvällen.

Det går inte att handla CFD:s inom ISK eller kapitalförsäkring men IG rapporterar in alla dina affärer till skatteverket så de kommer förtryckta i din deklaration. Du behöver alltså inte göra något själv, bara godkänna deklarationen. Har du gått back på årets sammanlagda handel hos IG får du tillbaka pengar på skatten. Har du gått plus på årets sammanlagda handel betalar du 30 % i skatt på vinsten, precis som vid vanlig aktiehandel.

CFD (Contract For Difference) är ett derivatinstrument som gör det enkelt att ta en lång eller kort position i underliggande tillgångar så som råvaror, aktier, index, kryptovalutor & valutor.

Man äger inte den underliggande tillgången direkt när man köper en CFD, man äger istället ett instrument som följer/trackar den underliggande tillgångens kurs.

⬆️ Lång position = du tjänar pengar om priset går upp
⬇️ Kort position = du tjänar pengar på att priset går ner (blanka)

⬆️ Köpa CFD:s = ta en lång position
⬇️ Sälja CFD:s = ta en kort position (blanka)

➡️ Sälja CFD:s som du redan äger = nolla positionen
➡️ Köpa CFD:s som du tidigare har sålt/blankat = nolla positionen

När du tar en position i en CFD så satsar du på att värdet på till exempel en aktie, en råvara eller kryptovaluta skall öka eller minska. Aktien, råvaran eller kryptovalutan kallas då för den underliggande tillgången.

Om du trycker på köp så satsar du på att priset på den underliggande tillgången skall gå upp. Om du istället trycker på sälj så satsar du på att den underliggande tillgången skall gå ner (man kan lite förenklat säga att man blankar).

Detta är en av de stora fördelarna med CFD:s. Du kan på ett smidigt sätt satsa på nedgång. Man trycker helt enkelt bara på sälj och väljer hur stor position man vill ta.

I CFD:s finns en inbyggd hävstång. Den bygger på ett så kallat säkerhetskrav. Ett säkerhetskrav är ett krav på att du har minst ett visst belopp i cash på ditt konto för att du skall kunna ta en viss position.

Låt oss säga att du vill ta en position i guld som i bilden ovan. För att du skall få ta en position på ca 14 000 kr i guld så krävs det att du har ca 700 kr på ditt konto. Detta gör att du får en rejäl hävstång. Du satsar bara 700 kr men din position i guldet är på 14 000 kr. Säkerhetskravet här är då 5 %. Hävstången blir då 20 ggr (20x) när säkerhetskravet är 5 %. Du måste alltså ha 5 % av positionen storlek i cash på ditt konto.

Om din position går ner så kommer förlusten att dras från dina 700 kr. Eftersom positionen är så pass stor tack vare hävstången så behövs det väldigt små rörelser för att dina 700 kr skall dubbleras eller utraderas.

För att skydda sig mot detta så skall man se till att hålla nere storleken på sina positioner och ha rejäla marginaler på säkerhetskravet. För denna position vore det kanske rimligt att istället ha ca 7 000 kr i cash/säkerhet på sitt konto för att vara på den säkra sidan. Då har man minskat sin hävstång från 20 ggr ner till 2X. Om 7 000 kr är för mycket för dig att satsa så får du istället ta en mindre position.

Tar du för stora positioner så kommer ditt säkerhetskrav sannolikt att snabbt att raderas ut och din position kommer att stängas automatiskt.

Har du till exempel bara 700 kr på ditt konto så kanske du inte borde ta större positioner än max 1 400 kr eller liknande för att vara på säkra sidan.

Exempel:
Aktien Volvo Ab handlas för 100 kr. Du bedömer att Volvo ab kommer att stiga och köper då 10 st CFD:s med Volvo Ab som underliggande tillgång på nivån 100 kr. Din totala position/exponering är då 1000 kr i Volvo Ab.


Du har satt in 100 kr totalt på ditt CFD-konto. Om säkerhetskravet är 5 procent (%) så dras 50 kr från ditt konto som säkerhetskrav.

Om Volvo Ab stiger till 105 kr och du bestämmer dig för att stänga din position och sälja för 105 kr så har du har tjänat 5 kr x 10 = 50 kr på din affär exklusive eventuellt courtage. Det innebär att du gjort 50% i vinst på det kapital du satte in på ditt CFD-konto.

Om Volvo Ab istället sjunker till 90 kr och du bestämmer dig för att avsluta din position och sälja för 90 kr så har du förlorat 10 kr per CFD och du hade ju köpt 10 st. Du har alltså förlorat totalt 100 kr. Förlusten är lika stor som det belopp du satte in på ditt CFD-konto och det innebär att du har förlorat 100% av de pengarna du satte in på kontot.

Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.

Lämna en kommentar