Nybörjarguide
Aktier är ägarandelar i ett företag. Köper du aktier i ett företag blir du delägare och får ta del av företagets vinster och eventuella uppgångar i aktiernas pris.
Att investera i aktier är det absolut bästa sättet att skapa långsiktig avkastning på sina pengar. Aktier har utklassat alla andra tillgångsslag historiskt. Andra tillgångar som guld, bostäder, fastigheter, råvaror osv kan inte mäta sig med aktier över tid. Detta beror på att aktier är andelar av företag och företagen skapar värde genom att generera vinster via sin affärsverksamhet.
1. Öppna ISK-konto hos nätmäklare
Du kan öppna ett ISK-konto (investeringssparkonto) hos en nätmäklare via datorn eller mobilen. Det tar bara 2 minuter och du identifierar dig med Bank-ID. Sedan sätter du in valfritt belopp via Swish, Trustly eller en banköverföring. Pengarna kommer in direkt (beroende på vald betalningslösning) och du kan börja investera direkt.
Svenska nätmäklare
Det finns två aktörer som sticker ut som de bästa enligt oss, Avanza och Nordnet. De är mycket populära och används av miljontals svenskar.
Det är helt gratis att öppna och att ha konton hos nätmäklarna.
Tips 1: Öppna konto så kan du hänga med bättre i resten av guiden.
Tips 2: Både Avanza och Nordnet erbjuder 0 kr i courtage och 0 kr i fondavgifter för alla kunder som har max 50 000 kr på kontot om du går via vår länk och registrerar konton.
- Courtage är namnet på den avgift nätmäklare tar ut när du köper och säljer aktier. Gratis courtage innebär alltså att du handlar aktier utan avgift.
- Fondavgifter är den avgift fonder tar ut för att förvalta dina pengar. Den slipper du alltså betala med dessa erbjudanden.
Ett tips är att öppna ett konto hos bägge aktörerna. Då handlar du utan courtage och fondavgifter för totalt 100 000 kr om du delar upp pengarna mellan Nordnet och Avanza.
2. Välja aktier & fonder
Som nybörjare är det svårt att välja vilka fonder och aktier man skall investera i. Ofta får man tips av kompisar eller läser på Facebook om olika aktier. Undvik alla de aktierna som du blir rekommenderad den vägen. I nio fall av tio är det förhoppningsbolag som med största sannolikhet kommer gå dåligt och du kommer förlora dina pengar.
Det du skall leta efter är istället stabila och fina företag som du vill investera dina pengar i långsiktigt.
Om du inte känner att du kan/vill sätta dig in i en massa olika bolag kan du istället välja att investera i indexfonder, aktiefonder eller investmentbolag istället.
- Investmentbolag = Ett företag som investerar i andra företag. Genom att köpa aktier i ett investmentbolag får du ta del av avkastningen från investeringarna som investmentbolaget gör.
- Aktiefond = Du stoppar in dina pengar i fonden som i sin tur investerar dina pengar i olika utvalda aktier. Som tack för hjälpen betalar du en årlig avgift på 0-3 % på ditt investerade belopp. Förhoppningsvis lyckas fonden skapa en avkastning som är långt över den årliga avgiften så att du går plus på din investering.
Genom att investera i investmentbolag eller aktiefonder så låter du duktiga förvaltare ta hand om dina pengar istället för att göra det själv. Förvaltare investerar då dina pengar i olika aktier och håller ordentlig koll på investeringarna.
Exempel på bra investmentbolag:
- Investor
- Latour
- Kinnevik
- Industrivärden
Exempel på bra fonder:
- Carnegie Sverigefond (för den mindre riskbenägna)
- TIN ny teknik (för den mer riskbenägna)
- Avanza Zero (En bra fond helt utan avgifter)
- Nordnet Superfond (En bra fond helt utan avgifter)
OBS, detta är inte rådgivning, vi ger bara exempel på aktier och fonder som vi tycker är bra och stabila.
Läs även: De bästa aktierna för nybörjare
3. Köpa aktier & fonder
Att köpa aktier är väldigt enkelt idag. När du skapat ett gratis-konto hos någon av nätmäklarna (till exempel Avanza.se eller Nordnet.se) och satt in pengar är det bara att börja handla.
OBS, tänk på att den svenska börsen är öppen mellan 09:00 och 17:30. Utanför dessa tider kan du inte köpa eller sälja svenska aktier.
Lägga en order och handla aktier
För att köpa aktier lägger du en köporder. Som du ser i bilden ovan (bild från Avanza) så fyller du bara i hur många aktier du vill köpa och till vilket pris per aktie. Totalsumman för ditt köp står i den grönmarkerade boxen.
För att du skall vara säker på att du får köpa några aktier krävs det att någon vill sälja aktier till det pris du bjudit.
Den översta gröna pilen visar det lägsta priset som någon är beredd att sälja aktier för. Det är det priset du skall fylla i din köporder om du vill köpa aktier direkt.
Om du har is i magen kan du sätta ett lite lägre pris och hoppas på att priset sjunker ner till ditt önskade pris. Det är dock inget man behöver hålla på med om man bara skall investera långsiktigt i lite större i bolag.
Fonder är enklare att handla. Där lägger du bara in en order om att du vill sätta in pengar i en fond. Du bestämmer hur mycket du vill investera och sedan är det bara att invänta att ”affären” genomförs.
4. Luta dig tillbaka och låt företagen generera vinster
När du väl investerat så är det klart. Då kan du luta dig tillbaka och se hur företagen arbetar outtröttligt, år ut och år in, för att generera avkastning till dig på dina investera pengar.
Det bästa är att låta bli att köpa och sälja. Har du väl gjort en investering bör du låta den vara, helst i många år. Försök inte att tajma marknaden. Du kommer bara hamna snett och förlora pengar, det gör alla nybörjare som försöker tjäna snabba pengar genom att spekulera.
Olika kontotyper
Det finns tre olika typer av konton att välja mellan:
Vanlig aktiedepå (VP-konto)
I en vanlig aktiedepå betalar du enbart skatt när du säljer aktier med vinst. Du betalar då 30% av vinsten i skatt. Du kan även kvitta förluster mot vinster för att minska din skatt.
I en vanlig aktiedepå måste du deklarera dina försäljningar av aktier och fonder varje år. Avanza och Nordnet skickar visserligen in uppgifterna till Skatteverket så att de är förtryckta i din deklaration. Det är i princip bara för dig att godkänna.
Du betalar inga avgifter för att ha en aktiedepå. Du betalar bara en avgift i form av courtage varje gång du köper eller säljer aktier.
Kapitalförsäkring (KF) och investeringssparkonto (ISK)
I en kapitalförsäkring eller ett investeringssparkonto betalar du ingen vinstskatt, du betalar istället en schablonskatt på hela ditt konto en gång per år. Om du har 100 000 kr på ditt konto betalar du bara några få hundralappar per år i skatt. Skatten är densamma oavsett om du gjort vinst eller förlust under året på dina investeringar.
I en kapitalförsäkring eller ett ISK-konto slipper du att deklarera dina aktie- och fond-försäljningar.
Du betalar inga avgifter för att ha en KF eller ett ISK. Du betalar bara en avgift varje gång du köper eller säljer aktier.
Vilken typ av konto man bör välja?
Har du en årlig avkastning som överstiger ca 1,25 % så är kapitalförsäkring eller investeringssparkonto att föredra. Det blir billigare än en vanlig aktiedepå så länge din avkastning överstiger 1,25 %.
Vi anser att kapitalförsäkring och ISK är bäst. Vi tycker nämligen att man bör utgå ifrån att man kommer att få högre avkastning än 1,25 % på sina investeringar. Annars bör man se över sin investeringsstrategi.
Lär dig mer om aktier
Om du vill läsa mer om aktier och bli duktigare inom ämnet finns det massor av bra artiklar här på Aktiekunskap. Något du behöver lära dig är att analysera bolagen. Du behöver även lära dig om hur man värderar bolag och tar reda på en aktie är billig eller dyr i förhållande till vinster, omsättning, tillväxt osv.
Följ också Bufferts aktietips ifall du vill hitta dom bästa aktierna att investera i just nu. Här finns mängder av information om du vill bli en bättre investerare.
För att bli bra på aktier måste du tycka att det är roligt och intressant. Du måste lägga tusentals timmar på att studera allt som har med aktier och aktiehandel att göra. Om du inte beredd att lägga ner massor med tid så är det bättre att du låter proffsen sköta förvaltningen av dina pengar genom att investera i fonder eller investmentbolag som vi nämner ovan.
Investera eller spekulera
Det är stor skillnad på att investera och att spekulera. Att köpa och sälja för att fånga kursrörelser kallas för att spekulera. Det är svårt och kräver många års erfarenhet för att man skall kunna tjäna pengar i det långa loppet på detta.
Att investera däremot är enkelt. Man investerar/satsar sina pengar i ett företag (man köper aktier i företaget). När man äger aktier i företaget får man ta del av vinster som företaget skapar genom att man får ta del av aktieägarutdelningar från företaget. Man får även ta del i eventuell värdestegring i aktien.
Vi rekommenderar därför alltid nybörjare att investera istället för att spekulera. Det är roligare att tjäna pengar än att förlora, vilket du kommer gör om du försöker tajma marknaden och köp/sälja ofta. Se dig själv som en delägare i företaget istället så blir det enklare att behålla aktierna över lång tid.
Börsens utveckling över tid
Man brukar säga att den svenska börsen avkastar i snitt ca 8 – 10 % per år om man ser på väldigt lång sikt. Detta är endast ett snitt. Det betyder att börsen kan svänga kraftigt under tiden.
Man måste därför alltid vara beredd på att man kan förlora stora delar av sitt kapital i en börsnedgång. Har man tålamod så kommer dock börsen alltid att återhämta sig och sedan nå nya rekordnivåer.
Hur många år det tar för börsen att återhämta ett ras kan man dock aldrig svara på med säkerhet. Ibland tar det 6-18 månader, ibland kan det ta 20 år så som det gjorde i Japan under 90-talet. De som köpte aktier på toppen fick alltså vänta i 20 år innan de var tillbaka på break-even.
Det är därför viktigt att man inte handlar med pengar som man kan behöva använda inom 5-10 år.
Om du till exempel planerar att köpa en ny bostad inom 1-2 år skall du inte placera pengarna i aktier eller i aktiefonder. Dessa tillgångar svänger för kraftigt i pris för att du skall kunna vara säker på att du har tillräckligt med pengar tillgängligt om 1-2 år. Om du har otur så kan dina investeringar ha gått ner 50% när du behöver dom till husköpet. Då tvingas du sälja med förlust. Några år senare kommer du att se att din investeringen istället hade legat på plus om du bara hade valt att behålla dina aktier.
Vad är ett index?
Ett index är något man uppfunnit för att kunna mäta den aggregerade utvecklingen på ett stort antal underliggande tillgångar. Ett exempel på ett aktieindex är OMXs30. Det är det svenska storbolagsindexet. Det visar utvecklingen för de 30 stycken mest omsatta (handlade) bolagen på Stockholmsbörsen. I det indexet finner man alla stora bankerna, Hennes och Mauritz, Skanska, Volvo osv.
Detta index brukar lite felaktigt kallas börsen. När man ser i dagens industri att börsen har gått ner med 2% så är det i själva verket indexet OMXs30 som gått ner 2%.
