Investeringssparkonto eller Kapitalförsäkring – jämförelse
Artikelns innehåll - Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
För att kunna avgöra om du skall välja ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring jämför vi här de bägge sparformerna och tar även med VP kontot.
Titta gärna igenom tabellen först där de tre sparformerna jämförs och sedan kan det vara bra att läsa igenom de viktiga punkter som vi belyser nedanför tabellen.
Jämförelse av ISK och KF
| Fråga | Investeringssparkonto | Kapitalförsäkring | VP Konto |
|---|---|---|---|
| Hur fungerar skatten? | Man betalar ett schablonbelopp på hela depån varje år. Läs mer här | Man betalar ett schablonbelopp på hela depån varje år. Läs mer här | Skatt på 30% av vinsten. Du kan kvitta/göra avdrag |
| Vilka kan skaffa sparformen? | Privatpersoner | Privatpersoner och Företag | Privatpersoner och Företag |
| Rösträtt på stämma? | Ja | Nej | Ja |
| Hur många konton kan man ha? | obegränsat | obegränsat | obegränsat |
| Kvittning/avdrag möjligt? | Nej, du kan dock kvitta bort schablonintäkten på ett investeringssparkonto mot t.ex. ränteutgifter. | Nej | Ja |
| Vem sköter beskattning? | Din bank | Din bank | Du sköter den själv via K4-blanketten i deklarationen. |
| Vad kan man ha i sitt konto? | Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper. | Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper. | Aktier, fonder, likvida medel och andra typer av värdepapper. |
| Förmånstagare vid dödsfall | Samma regler som arvsreglerna. | Här kan du välja din förmånstagare själv. | Samma regler som arvsreglerna. |
Längre ner i artikeln kan du räkna ut skatten på ett ISK-konto med hjälp av vår kalkyaltor
Var skall jag skaffa min kapitalförsäkring eller investeringssparkontot
De flesta stora banker nätbanker erbjuder bägge typer av konton. Dock kan det vara värt att nämna att de banker som är specialiserade på smidig handel med värdepapper, exempelvis Nordnet och avanza, oftast är ganska mycket billigare. Det som då är just billigare är framförallt courtaget som är avgiften för varje aktie eller fondaffär som du gör.
Tips!
Skapar du konto både hos Nordnet.se och Avanza.se så kan du utnyttja bägge deras erbjudanden om avgiftsfri handel för alla med upp till 50 000 kr på kontot. Delar du upp dina mellan Nordnet & Avanza kan du alltså handla med 0 kr i courtage (avgift) på en dubbelt så stor summa. Det är gratis att öppna konton både hos Nordnet och Avanza.
Viktig information att ta med i beräkningen
När man jämför kapitalförsäkring och investeringssparkonto är båda sparformerna i grunden mycket lika. De beskattas liknande och är båda mycket enkla för småsparare att hantera. Det som skiljer dem åt är framförallt att investeringssparkontot ger rösträtt på aktiestämman. Dock är det idag ganska ovanligt att småsparare är engagerade i detta. Valet av investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring (KF) kan kännas svårt då skillnaderna är väldigt lika. I nuläget spelar valet inte särskilt stor roll för din framtida vinstutveckling.
Det finns ytterligare en skillnad och det är att om du äger aktierna i en kapitalförsäkring hos Nordnet och Avanza så kommer dina aktier att lånas ut till blankare, det kallas för aktielån. Det gör att du får lite extra avkastning på dina aktier. Du märker ingen skillnad och du kan köpa/sälja precis som vanligt. Men det trillar inte lite avkastning på kontot då och då på grund av aktielånet.
- Läs vår artikel om: Aktielån
Det kan dock vara intressant att jämföra bägge dessa sparformer med ett aktie- och fondkonto, ett så kallat vp konto. Till skillnad från både ISK och KF så beskattas du endast för för din eventuella vinst när du väl säljer av ditt innehav. För den som har en sparhorisont på mycket lång tid kan det därför vara mer lönsamt skattemässigt att äga ett sådant konto. Det rör sig då framförallt om ägande över årtionden och där man har en bra vinstutveckling.
Skatt på ISK
| År | Ingående värde | Insättningar | Värdeökning | Kapitalunderlag | Skatt | Utgående värde |
|---|
Läs mer om olika konton för aktiehandel:
Följ utvecklingen på våra investeringar 💰
Vi på Aktiekunskap har investerat riktiga pengar på ett antal olika investeringsplattformar så som Avanza, Savelend, Sigmastocks, Lysa osv. Du kan följa våra investeringar & deras utveckling här:
https://www.aktiekunskap.nu/strategier/vara-investeringar-utveckling-och-statistik
Hej!
Kan jag öppna ett kapitalförsäkringskonto i Nordnet där mitt barnbarn, som är norrman blir förmånstagare?
Kan tyvärr inte svara på detta, får rekommendera att du kontaktar nordnet med denna fråga.
Hej,
Funderar på att börja spara i kapitalförsäkring med månatliga insättningar.
Förmånstagare skulle bli mina barnbarn. Kan man lägga till ytterligare namn allteftersom det föhoppningsvis blir fler barnbarn de närmaste åren?
Tacksam för svar
Marie
Hej, du tror jag alldeles säkert du skall kunna göra. Jag vet att hos Avanza kan du välja flera förmånstagare och ändra dessa.
Ni glömde också att nämna att man har ingen insättningsgaranti på en kap.förs.
Det stämmer samtidigt som det så kallade skuldtäckningsregistret skall ersätta detta i försäkringen.
Hej
Kan två personer, i detta fall makar, äga ett ISK gemensamt? Och i så fall hur sätter man upp det?
Hej, ett investeringssparkonto kan tyvärr inte vara samägt pga de regler som styr detta.
Enligt skatteverket kan jag kvitta schablonintäkter i investeringssparkontot mot ränteutgifter vid deklarationen. Det går inte med kapitalförsäkringen om jag förstått skatteverkets information.
Det borde väll ändå räknas som ett ganska stor anledning att inte välja kapitalförsäkring och borde väll finnas med i ovan jämförelse….
Tack för att du delade med dig av tipset, visste inte om denna möjlighet. Läste på lite mer och såg också att denna kvittning görs automatiskt.Lägger in detta i jämförelsetabellen.
Betyder arvsreglerna att man inte kan utse en annan förmånstagare?
I en kapitalförsäkring kan du utse förmånstagare men inte i ett investeringssparkonto, där gäller arvsreglerna.
Om man har pengar i investeringskontot, men inte köpt några aktier eller annat, betalar man skatt då för de pengar man innehar i investeringskontot?
Är det bättre att ha pengar på investeringskonto istället för ett vanligt sparkonto
Det nämns inget om den absolut största skillnaden mellan investeringssparkonto och kapitalförsäkring. Märkligt.
Alltså försäkringsmomentet med eftelevandeskydd, förmånstagare etc.
Hej,
Tack för denna kommentar, detta är ju mycket viktigt att hålla koll på. I en KF måste man se till att rätt person (enligt en själv) är förmånstagare vid eventuellt dödsfall.
Hej,
kan man ha rena aktier, alltså inte aktiefonder i en
kapitalförsäkring?
Ja det kan man.
Hej!
1. I dagsläget äger jag några olika aktier genom ett VP-konto hos SEB. Om jag ex. skulle vilja starta upp ett nytt konto hos Avanza, kan jag då enkelt och kostnadsfritt flytta över min nuvarande portfölj till Avanza och sköta den därifrån?
2. Säg att jag har antingen ett ISK eller ett KF hos ex. Avanza och vid ett tillfälle under Q1 vid konto-starten för in 10.000kr att handla aktier för – under en 5års-period (alltså 1st insättning på 5 år); vart landar man då skattemässigt (cirka) för ett ISK resp. KF?
3. Under diagrammet, i stycket ”Viktig information att ta med i beräkningen”, har (ISK) blivit (IPK)!
Tackar för matnyttig information! 🙂
vad har ni själva för slags konto, kf, ipk lr vp konto och varför fall valet på just detta konto.
Hej, vi använder själva kapitalförsäkring för tillfället. Kommer troligtvis att gå över till ISK allteftersom då aktier säljs och nya köps.
Hej!
Vilken sparform (ISK alt KF) skulle vara bäst för mig? Jag vill starta ett fondsparande som skulle sträcka sig minst 10 framåt. Syfte: dels spara för min dotters räkning i mitt namn, dels för mig själv i pensionssyfte. OBS! Jag vill INTE spara i en pensionsförsäkring för jag vill kunna ta ut pengarna vid ev krissituation.
ISK och KF är på många sätt lika varandra gällande beskattning, skillnaden blir större när du istället väljer ett VP konto då du endast beskattas när du tar ut (med vinst) där till skillnad från ISK och KF som beskattas löpande. Så om du skulle spara mer än 10 i samma innehav utan uttag så kan det vara idé att fundera på ett VP konto. Annars verkar ISK vara det som lyfts fram mest från de flesta sparinstitut just nu.
Hej!
Du anser alltså att det är bättre att spara i ett VP-konto om man tänk spara under en lång tid?
Om man ska månadsspara, Va tycker du är bäst då? och om man skulle vilja byta tex fonder under tiden?
Hej, det får gå rätt lång tid för att du skall tjäna på ett VP konto men är du väldigt långsiktig så är det förstås fördelaktigt att skatta en gång istället för kvartalsvis.
Samma sak gäller vid månadssparande. Det hänger alltså ihop med hur länge du avser att ligga kvar i ditt innehav.
Förstår jag rätt att om kapitalunderlaget är lika t.e.x
1000 kr på både kapitalförsäkringen och invetseteringssparkontot, så beräknas skatten endast på en fjärdedel av underlaget i invetsteringssparkontot och bli 4ggr mindre
kaptalförsäkring 1000x 1.65%= 16.5 30% skatt på det =4.95
invteringssparkonto 1000/4=250×1,65%= 4.1265 30%skatt på det=1.23
Är det så?
Hej Anna,
Nej inte riktigt. Du måste lägga ihop alla ingångsvärden för varje kvartal (alltså 4*1000) i investeringssparkontot. Läs mer hur du beräknar detta här
Kan person bosat i utlandet ha ett VP-konto?
Lena
Hej Lena,
Jag tror att det oftast är så att man behöver ha svenskt personnummer och eventuellt svensk folkbokföringsadress. Kontakta gärna banken med denna fråga då jag är osäker på exakt hur det ligger till.
Hej ! Måste man ändå betala 30% skatt på kapitalförsäkringen?
Om jag har 10 000kr =3000 sek?
Hej Tommy, nej det är inte 30% skatt på kapitalförsäkringen utan istället beräknas skatten på hela ditt belopp som finns inom kapitalförsäkringen.
Den här skatten brukar ligga på 1-2% årligen (men stäms av kvartalsvis). Så det ligger snarare på 10 000*0,01=100kr om skatten ligger på 1%.