Spara till barnen

Spara till barnen

Har du börjat fundera på att spara till barnen?
Med denna artikeln vill vi göra det enklare för dig att förstå hur man på bästa sätt ska investera för sitt barns framtid. Vi ska nu gå igenom vilka möjligheter ett sparande kan ge med hjälp av ränta på ränta effekten. Vi ska också gå igenom vilken typ av konto som lämpar sig bäst vid sparande till barn. Vilka för- och nackdelar finns det att barnet själv äger pengarna.

Hur mycket ska man spara till sina barn

Det är enbart lathet att man inte väljer att spara till barnen. Man kan skylla på dålig ekonomi och att man inte haft möjlighet till ett sparande. Men du kan öppna ett gratis konto på Avanza och börja köpa den kostnadsfria fonden Avanza Zero från endast 1 krona. Vår grundregel är att du ska börja månadsspara oavsett belopp. Du kan senare öka detta belopp vid bättre ekonomi i familjen.

Vad gäller åt andra hållet råder det delade åsikter om. Ska man verkligen spara ihop en miljon kronor till barnets 18 årsdag? Jag personligen tycker kanske att detta är att få lite silversked i munnen. Men detta är något som barnens föräldrar måste diskutera.

Det bästa tillfället att börja spara är nu.

Hur mycket sparar vi svenskar till våra barn

Vi svenskar sparar i genomsnitt 574 kr per månad och barn enligt en undersökning från SEB år 2019. Vi kan också se att hela 4 av 5 personer hos oss svenskar väljer att spara till sina barn, och majoriteten av oss väljer att börja spara redan under barnets första år. Den främsta anledningen till sparandet är för ett framtida bostadsköp (46 %) följt av körkort (38 %). Den vanligaste sparformen är fonder (64 %).

Tips vid mindre månadssparande

Avanza Zero är en kostnadsfri indexfond som följer utvecklingen på Stockholmsbörsen. Denna fond har ingen förvaltningsavgift och du kan både köpa och sälja utan avgifter. Minsta insättning är också 1 kr, vilket gör att det inte finns någon bortförklaring till ett sparande.

Målsättning med sparandet

Vad är din huvudsakliga målsättning med sparandet? Du kanske vill att pengarna ska räcka till ett körkort den dagen ditt barn fyller 18 år? Eller du kanske vill att pengarna ska räcka till en framtida kontantinsats för en lägenhet. Alla har vi olika målsättningar och möjligheter i livet. Det viktiga är att man börjar spara pengar oavsett hur mycket man kan spara varje månad.

Underskatta inte ränta på ränta

Investerade pengar på börsen kan gå både upp och ner i värde. Men på långsikt stiger börsen ca 8 % om man kollar historiskt. Här nedanför kan du se olika utfall utifrån hur mycket du sparar varje månad räknat på 8 % årlig snittavkastning.

Uträckningen räknar på 18 års sparande med 8 % årlig avkastning (rimligt avkastning på en global indexfond).

  • 50 kr/mån = 22 470 kr
  • 100/mån kr = 44 940 kr
  • 300/mån kr = 134 821 kr
  • 500/mån kr = 224 701 kr
  • 1000/mån kr = 449 403 kr
  • 2000/mån kr = 898 806 kr

Du kan använda vår ränta på ränta kalkylator för att räkna fram egna exempel.

Vid lägre månadssparande rekommenderas att köpa indexfonden Avanza Zero som är helt kostnadsfri att köpa, sälja och inneha.

Ge bort 1 miljon när ditt barn fyller 18 år

Drömmer du om att ge ditt barn 1 miljon i 18 års present? Detta är möjligt om du sparar 2500 kr per månad under 18 år med en årlig avkastning på 7 %

Vilken typ av konto ska man välja?

När du börjar spara pengar till dina barn finns möjligheten att spara i ditt egna namn eller skapa ett konto i barnets namn. Det finns också möjlighet att välja på kapitalförsäkring, ISK eller ett vanligt aktie- och fondkonto. Vi ska nu gå igenom olika för- och nackdelar med de olika alternativen.

Spara pengar i eget namn

Du kan själv avgöra när barnet får pengarna genom att spara i ditt egna namn. Fördelen med detta typ av sparande är att barnet kanske inte är redo att ta över pengarna vid 18 års ålder. Min personliga åsikt är att dessa pengar ska gå till vettiga saker som körkort, bil, utbildning eller till en framtida bostad. Jag själv sparar till mina barn i eget namn för att i framtiden inte riskera att pengarna spenderas på icke nödvändiga behov.

Fördel: Du som föräldrar kan styra vad pengarna kommer användas till
Nackdel: Bara en föräldrar har kontrollen på pengarna. Det finns risk att barnet inte får sina pengar i framtiden.

kontotyper hos Avanza:

  • Kapitalförsäkring barn ”Den vi rekommenderar”
    • Ingen vinstskatt
    • Du slipper deklarera värdepappersaffärer
    • Schablonskatt betalas 4 gånger per år baserat på kontots värde och på de insättningar som gjorts under året
    • Förmånstagare som ärver pengarna kan väljas om du mot förmodan skulle avlida. (finns endast på kapitalförsäkring barn)
    • Du väljer själv om du vill överlåta kapitalförsäkringen till ditt barn när denne fyllt 18 år
  • ISK
    • Skatten baseras på kontots värde och de insättningar som görs under året.
    • Du slipper deklarera värdepappersaffärer. Den skatt du ska betala kommer ligga färdigt när deklarationen kommer
  • Aktie- och fondkonto
    • Du måste deklarera värdepappersaffärer
    • Du skattar 30 % på vinsten den dagen du säljer
  • Sparkonto (Ej att rekommendera)
    • Om du vill ta en extremt låg risk på ditt sparande
    • Ej att rekommendera på lång sparhorisont

Spara i ditt barns namn

Här kan barnets förmyndare (barnets föräldrar) skapa ett konto åt barnet. Båda förmyndarna ska sedan signera med BankID för att godkänna kontot. Här kommer också barnet stå som ägare till pengarna. Den dagen ditt barn fyller 18 år försvinner fullmakten hos de andra förmyndarna.

Fördel: Båda föräldrarna och barnet har kontroll på pengarna
Nackdel: Ni som föräldrar kan inte styra vad pengarna kommer användas till i framtiden.

  • ISK ”Den vi rekommenderar”
    • Ditt barn kommer stå som ägare till pengarna
    • Ditt barn kommer vid 18 års stå som ensam ägare till kontot

Aktie- och fondkonto

  • Du måste deklarera dina värdepappersaffärer
  • 30 % i vinstskatt den dagen innehavet säljs med vinst

Det finns inga ursäkter att vänta med ett sparande. Du kan via Avanza.se köpa den kostnadsfria indexfonden Avanza Zero från 1 kr. Det viktiga är att du kommer igång med ditt barns sparande idag!

Bra aktier och fonder att välja till barnen

Undvik att köpa och sälja för mycket. Välj ut bra aktier och fonder och låt de ligga och växa till sig. Tid är den största faktorn till bra avkastning för de flesta investerare. I detta fall har du en investeringshorisont på 18-20 år så det gäller att välja ut rätt typ av aktier och fonder.

Vårt tips är att satsa på investmentbolag (som över tid överpresterat rejält mot börsen som helhet) och fonder med låga avgifter. Då slipper du hålla koll på innehaven, det är bara att köpa och ”lägga i byrålådan”.

Några exempel på långsiktiga investeringar som hisktoriskt levererat fin avkastning i många många år:

  • Investor – Investmentbolag
  • Kinnevik – Investmentbolag
  • Latour – investmentbolag
  • Avanza Zero – Indexfond utan avgifter som följer OMXS30 index
  • Nordnet Superfond – Indexfond utan avgift som följer OMXS30 index

Enklaste sättet att spara till barnen

Tycker du det är både krångligt och tråkigt med investeringar? Du kan isåfall testa aktieroboten Sigmastocks. Denna robot låter dig nämligen spara på autopilot. Du kan enkelt registrera dig med BankID och efter detta får du svara på några frågor vad gäller målsättning, risk, tidshorisont, marknader och lite andra frågor som gör att din portfölj anpassas efter dig och ditt barn. Du kan läsa mer i vår artikel om Sigmastocks. Där kan du också följa vår utveckling på Sigmastocks.

  • Minsta insättning 500 kr
  • Låg förvaltningsavgift 0,35 – 0,39 %
  • Kontot är ett investeringssparkonto (ISK)
  • Du personligen äger kontot. Testamente måste upprättas ifall något skulle hända dig själv.

Vanliga frågor

Hur mycket sparar vi svenskar till våra barn?

Vi månadssparar i genomsnitt 574 kr per barn.

Vilken typ av konto är lämpligt vid barnspar

Vi rekommenderar investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring (KF) ifall du vill spara i aktier och fonder till dina barn.

Sprid alltid dina investeringar och risker

Vi rekommenderar alltid att man sprider sina investeringar (diversifierar) på olika tillgångar för att skapa en långsiktig och stabil avkastning över tid. I princip alla rika människor diversifierar sina investeringar.

Investera i aktier, fonder & mycket mer
Avanza.se – gratis courtage-erbjudande.
(Gäller konton med max 50 000 kr på)
Nordnet.se – gratis courtage-erbjudande.
(Gäller nya konton med max 80 000 kr på)
Etoro.com/sv – alltid 0 kr i courtage på aktier, oavsett kontots storlek. Etoro erbjuder dessutom ”copytrading” samt handel i CFD:s, valutor, index, råvaror och mycket mer både med och utan hävstång.

”Alternativa” investeringar
Savelend.se – låna ut pengar till privatpersoner mot en fin ränta. Minsta insättning = 500 kr.
Sigmastocks.se – ISK-konto där du låter deras aktierobot välja ut aktier åt dig & förvalta aktieportföljen med hjälp av algoritmer. Minsta insättning = 1 kr.
– Kameo.se – Investera i fastighetsprojekt & företagslån. Välj själv vilka projekt & företag du vill investera i på deras plattform. Minsta insättning = 500 kr.

Följ utvecklingen på våra egna investeringar
Vi på Aktiekunskap har egna portföljer hos alla de aktörer vi nämner ovan och du kan följa våra investeringar & deras utveckling här:
https://www.aktiekunskap.nu/strategier/vara-investeringar-utveckling-och-statistik/

Av:
Före detta fastighetsmäklare med mångårig erfarenhet av yrket och branschen. Besitter även djupgående kunskaper inom börs, aktier och investeringar.
Aktiekunskap.nu på Facebook Aktiekunskap.nu på Twitter

Läs mer om ämnet

Aktiehandel

Kommentera eller Fråga

Copyright Aktiekunskap.nu 2022