Avanza har ingen fondrobot – däremot tjänsten ”Avanza Auto” som har en liknande funktion. Kunden väljer mellan sex olika fondportföljer där skillnaden är hur stor andel räntebärande papper som ingår. Denna portfölj har sedan automatisk rebalansering så att innehavet förväntas ha samma fördelning mellan tillgångarna över tid.
Fördelen med Auto är enkelheten och automatiseringen. Enbart två frågor besvaras varpå passande portfölj presenteras. Rebalansering sker sedan löpande ett par gånger per år.
Nackdelen är den kan anses vara för enkel. Någon individuell riskanpassning sker inte och innehavet är inte möjlig att påverka utifrån etisk inriktning eller liknande.
”Med Avanza Autos specialfonder får du en smart och automatisk förvaltning av dina pengar” / Avanza
Artikelns innehåll
Så fungerar Avanza Auto
Likheten mellan en fondrobot och Avanza Auto är att tjänsten vänder sig till personer som vill ha ett enkelt och effektivt sparande med balanserad risk. Många vill spara i fonder men har varken tid, intresse eller kunskap att välja vilka fonder som förväntas ge bäst avkastning. I detta fall kan Avanza Auto väljas.
1. Gå till Avanza och besvara frågor
Gå till Avanza Auto och svara på två frågor kring ditt sparande. Första frågan handlar om tidsperspektivet och andra hur stor risk du är villig att ta.
2. Välj Auto och månadssparande
Välj den ”Auto” som passar din syn på risk och välj därefter startbelopp och eventuellt månadssparande
3. Portföljförslag och starta sparande
Det som framförallt skiljer sig mellan de olika ”Auto”-fonderna är andelen aktiefonder/räntefonder. Med högst risk (Auto 6) kommer kapitalet att placeras nästan uteslutande i aktiefonder samt någon procent i andra tillgångar. Räntepapper utesluts i denna portfölj.
Efter att en Auto har valts kan sparandet aktiveras. Detta antingen som engångsinsättning eller som månadssparande.
Testa – utan att logga in
Via Avanzas hemsida går det att besvara de frågor som ligger till grund för vilken ”Auto” som bör väljas. Det går att svara på dessa frågor, och därmed delvis testa tjänsten, utan att varken logga in eller vara kund. Detta kan ske här.
(Säg hej till Avanza Auto – Avanza.se)
Istället för fondrobot om du vill…
- Ha allt sparande hos Avanza
Avanza är den största banken i Sverige för småsparare. Många har både buffert, målsparande och pensionssparande här. Avanza Auto kan därmed väljas, istället för fondrobot, för att hålla allt sparande på samma ställe.
- Ha god service och bli en nöjd kund
Avanza grundades 1999 och har vunnit ”Sveriges nöjdaste kunder” flera år i rad. En utmärkelse som ges av KPI.
- Kunna belåna
Det är möjligt att belåna innehavet i Avanza Auto. Det är däremot inget som rekommenderas för småsparare då det ökar risken avsevärt.
Innehav och förvaltning
Vad de olika fonderna innehåller för tillgångar går lätt att se via Avanzas hemsida. Detta genom att söka efter fonden, exempelvis Auto 5, i sökfunktionen.
Utbud
Avanza Auto består av 6 olika portföljer. Det enda som skiljer är hur stor andel som är räntor och aktiefonder. Se mer om innehavet under kommande rubrik.
Någon specialinriktning mot pension, målsparande eller buffertsparande finns inte. Däremot skiljer de på kortsiktigt (upp till fem år) och långsiktigt (över fem år).
Ingår det alltid räntor?
Nej, alla fonder innehåller inte räntor. Andelen räntor beror på risknivå samt tidshorisont på sparandet.
Etisk
Då det är sex fasta portföljer att välja på går det inte att påverka dess innehav. Det går därmed inte att välja bort fonder/bolag utifrån ett etiskt perspektiv.
Vårt omdöme:
Vi ställer oss även lite frågande till varför en långsiktig portfölj (längre än 5 års sparande) behöver ha över 25 % räntebärande papper. Men det är även svårt att avgöra hur mycket räntor en person ska ha som vill ha ”låg risk”. Det avgörs mycket i hur begreppet tolkas.
Efterfrågan på etiska fonder ökar kraftigt och förhoppningsvis kan denna trend innebära att Avanza ger större valbarhet kring etiska val i framtiden.
Förvaltning och omfördelning
Avanza Auto bygger på matematiska algoritmer som är skapade utifrån ”Modern portföljteori”. Modellen de utgår ifrån kallas för ”Black-Litterman”-modellen. Det är en modell som anses vara en utveckling på modellen ”Mean-Variance Optimization”. Även amerikanska bolaget Wealthfront använder sig av denna investeringsmodell.
Kortfattat handlar det om att ha stor riskspridning och undvika att exponera sitt kapital för mycket åt en enda sektor eller geografisk plats. Statistik visar att avkastningen blir högre, vid långsiktigt sparande, med stor diversifiering. Detta tack vare den högre riskviktade avkastningen.
Med bred riskspridning är det sedan enbart kundens önskemål om risk samt tidsperspektiv på sparandet som avgör vilken av de sex fonderna som bör väljas.
Omfördelning
En gång per kvartal rebalanseras innehaven. Det innebär exempelvis att räntefonder kan säljas och aktiefonder köpas så att de olika tillgångarna återigen får samma procentuella fördelning som är målet. Det är primärt denna funktion som kännetecknar en fondrobot – dvs. automatisk riskjustering.
Ändrat innehav ålder
Någon ändring av innehavet utifrån investerarens ålder sker inte. Detta utifrån att investering sker i en portfölj med fast procentuell andel räntor/aktier/andra tillgångar.
Vid pensionssparande finns en fördel att ombalansera innehavet, till mer räntor, ju närmare personen kommer pensionsåldern. I detta fall får det ske på egen hand eller via sparande i andra fonder.
Utbud av spartjänster
Avanza Auto har en relativt enkel uppbyggnad. Det kan liknas med sex stycken olika fond-i-fond där innehavet framförallt skiljer sig gällande hur stor del räntor som ingår.
Till skillnad mot fondrobotar (exempelvis BetterWealth, Opti och Lysa) sker inte sammansättning av portföljen utifrån personens ekonomi, mål med sparande eller om lån/sparande finns. Istället är det två faktorer som avgör vilken Auto som rekommenderas – Spara kortare eller längre än 5 år samt risknivå på tre nivåer.
Avanza Auto kan användas för buffert, målsparande, pensionssparande men någon unik funktion för dessa sparmål finns inte. Det är upp till varje kund att själv välja vilken ”Auto” som passar utifrån det enskilda sparmålet.
Vårt omdöme
Avanza Auto tar enbart hänsyn till riskbenägenhet och grovt uppskattad sparhorisont (över eller under 5 år). Den tar exempelvis inte hänsyn till den egna ekonomin med lån och annat sparande. Det gör att sparandet inte kan individanpassas på samma sätt som flera fondrobotar kan göra.
Avanza Auto, Avanza Portföljgenerator eller fondrobot?
Avanza Auto – Portfölj av aktiefonder, räntefonder och alternativa tillgångar balanserad utifrån risk och investeringstid. Välj mellan 6 portföljer. Har automatisk ombalansering så att fördelningen alltid är lika mellan dessa tillgångar.
Portföljgeneratorn – Skapar en portfölj av olika fonder utifrån flera olika val. Ingen automatisk ombalensering.
Fondrobot – Skapar individuellt anpassad portfölj av fonder. Innehavet ombalanseras löpande för att bibehålla proportionerna mellan de olika tillgångarna i portföljen. Har generellt fler valmöjligheter än vad Avanza Auto erbjuder.
Insättning och uttag
Lägsta summa att investera via engångsinsättning är 1 kr. Vid månadssparande är lägsta beloppet 100 kr. Detta är en fördel, i jämförelse med fondrobotar, då många andra tjänster har betydligt högre beloppsgränser.
Kostnader
Avanza Auto – 0,20 %
Fondavgift – De fonder som ingår har aldrig högre än 0,20 % i förvaltningsavgift
Totalkostnad är därmed mellan 0,33 – 0,40 %
Det är något högre än BetterWealth och Lysa.se (Sponsrad länk) men samtidigt är detta snarare än automatiskt ombalanserad fond-i-fond än en individanpassad fondrobot.
Säkerhet
Att spara hos Avanza är säkert – oavsett om det är buffert, Avanza Auto eller tjänstepensionen. Det är den nätbank som flest privatpersoner i Sverige väljer.
Avkastning
Genom att välja mellan Auto 1 – 6, ange startbelopp och månadssparande går det att se förväntat utfall. På bilden nedan visas hur ett månadssparande på 1000 kr påverkas under 12 år. Detta utifrån Auto 6. Den förväntade avkastningen bygger på historisk genomsnittlig avkastning och är alltså inte ett löfte om avkastning.
Vad säger andra recensioner?
I andra recensioner nämns framförallt följande fördelar/nackdelar med Avanza Auto.
Fördelar
+ Enkelt att komma igång
De flesta fondrobotar är enkla att komma igång med – men Avanza Auto vinner på denna punkt. Detta utifrån att det bara är två frågor som ska besvaras innan sparandet kan påbörjas. Extremt enkelt.
+ Kan belånas
En recensent anger att en av fördelarna är att innehavet kan belånas.
+ ”Bra bas”
Avanza Auto kan användas som en ”bra bas” i portföljen. Ett innehav som inte behöver ändras över tid utan som ligger som grund för övrigt sparande.
Nackdelar
– Samma fonder – men till högre pris
De fonder som Avanza Auto består av kan även köpas utanför denna service. Det går därmed att testa vilken Auto som passar det egna sparande och sedan köpa dessa fonder. På detta sätt undviks extrakostnaden för denna tjänst. Däremot behöver då egen ombalansering ske över tid.
– Liten påverkan
Det finns inte någon möjlighet att påverka innehavet gällande exempelvis etik.
– Svårt att välja rätt Auto
För många är det svårt att avgöra vilken risknivå som är passande – eller vad som egentligen innefattar i begreppet. Med bara två frågor att besvara blir det alltså svårt att definiera personens riskprofil. Det kan jämföras mot många fondrobotar som har ett flertal frågor som ramar in personens riskprofil.
Sammanfattning
Avanza Auto är ett enkelt sätt att komma igång med ett sparande med god riskspridning och automatiserad riskbalansering. Ett vanligt fel, inom sparande, är att en portfölj väger tungt mot en region, en bransch eller liknande. Det är ett misstag som undviks genom att istället investera i Avanza Auto.
Fördelarna är framförallt enkelheten att komma igång och att sparande kan ske från en enda krona. För personer som tycker att fondrobotar, med flera frågor kring ekonomi och sparande, känns svårt kan Avanza Auto vara ett alternativ. Det är enklare och snabbare att komma igång.
Nackdelarna är också enkelheten. Någon hänsyn tas inte till personens ekonomiska situation, övrig sparande, lån osv. Det finns sex portföljer att välja på – thats it. De som vill ha ett mer individuellt anpassat sparande, med automatisk ombalansering, kan istället välja Lysa.se (Sponsrad länk) eller BetterWealth.
Disclaimer
“Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.”
Ta del av hela marknaden via IG💡
✅ IG.com/se erbjuder en kostnadsfri app & plattform
✅ Följ hela världens marknader dygnet runt i realtid
✅ Följ & handla på börsen även när den är stängd
✅ App & plattform är mycket bra för teknisk analys
✅ Lika smidigt att gå kort som att gå lång (satsa på uppgång eller nedgång)
✅ Följ & handla råvaror, index, valutor, aktier & kryptovalutor.
Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.
- IG är en populär CFD-mäklare bland svenskar.
- Deras kostnadsfria plattform & app är mycket bra för teknisk analys.
- De erbjuder handel på stängda marknader under kvällar och helger vilket ger möjlighet att ta en position efter marknaden har stängt eller innan den öppnat. Man kan exempelvis ta en position i indexet OMXs30 innan marknaden öppnar på morgonen eller efter stängning på kvällen.
Det går inte att handla CFD:s inom ISK eller kapitalförsäkring men IG rapporterar in alla dina affärer till skatteverket så de kommer förtryckta i din deklaration. Du behöver alltså inte göra något själv, bara godkänna deklarationen. Har du gått back på årets sammanlagda handel hos IG får du tillbaka pengar på skatten. Har du gått plus på årets sammanlagda handel betalar du 30 % i skatt på vinsten, precis som vid vanlig aktiehandel.
CFD (Contract For Difference) är ett derivatinstrument som gör det enkelt att ta en lång eller kort position i underliggande tillgångar så som råvaror, aktier, index, kryptovalutor & valutor.
Man äger inte den underliggande tillgången direkt när man köper en CFD, man äger istället ett instrument som följer/trackar den underliggande tillgångens kurs.
⬆️ Lång position = du tjänar pengar om priset går upp
⬇️ Kort position = du tjänar pengar på att priset går ner (blanka)
⬆️ Köpa CFD:s = ta en lång position
⬇️ Sälja CFD:s = ta en kort position (blanka)
➡️ Sälja CFD:s som du redan äger = nolla positionen
➡️ Köpa CFD:s som du tidigare har sålt/blankat = nolla positionen
När du tar en position i en CFD så satsar du på att värdet på till exempel en aktie, en råvara eller kryptovaluta skall öka eller minska. Aktien, råvaran eller kryptovalutan kallas då för den underliggande tillgången.
Om du trycker på köp så satsar du på att priset på den underliggande tillgången skall gå upp. Om du istället trycker på sälj så satsar du på att den underliggande tillgången skall gå ner (man kan lite förenklat säga att man blankar).
Detta är en av de stora fördelarna med CFD:s. Du kan på ett smidigt sätt satsa på nedgång. Man trycker helt enkelt bara på sälj och väljer hur stor position man vill ta.
I CFD:s finns en inbyggd hävstång. Den bygger på ett så kallat säkerhetskrav. Ett säkerhetskrav är ett krav på att du har minst ett visst belopp i cash på ditt konto för att du skall kunna ta en viss position.
Låt oss säga att du vill ta en position i guld som i bilden ovan. För att du skall få ta en position på ca 14 000 kr i guld så krävs det att du har ca 700 kr på ditt konto. Detta gör att du får en rejäl hävstång. Du satsar bara 700 kr men din position i guldet är på 14 000 kr. Säkerhetskravet här är då 5 %. Hävstången blir då 20 ggr (20x) när säkerhetskravet är 5 %. Du måste alltså ha 5 % av positionen storlek i cash på ditt konto.
Om din position går ner så kommer förlusten att dras från dina 700 kr. Eftersom positionen är så pass stor tack vare hävstången så behövs det väldigt små rörelser för att dina 700 kr skall dubbleras eller utraderas.
För att skydda sig mot detta så skall man se till att hålla nere storleken på sina positioner och ha rejäla marginaler på säkerhetskravet. För denna position vore det kanske rimligt att istället ha ca 7 000 kr i cash/säkerhet på sitt konto för att vara på den säkra sidan. Då har man minskat sin hävstång från 20 ggr ner till 2X. Om 7 000 kr är för mycket för dig att satsa så får du istället ta en mindre position.
Tar du för stora positioner så kommer ditt säkerhetskrav sannolikt att snabbt att raderas ut och din position kommer att stängas automatiskt.
Har du till exempel bara 700 kr på ditt konto så kanske du inte borde ta större positioner än max 1 400 kr eller liknande för att vara på säkra sidan.
Exempel:
Aktien Volvo Ab handlas för 100 kr. Du bedömer att Volvo ab kommer att stiga och köper då 10 st CFD:s med Volvo Ab som underliggande tillgång på nivån 100 kr. Din totala position/exponering är då 1000 kr i Volvo Ab.
Du har satt in 100 kr totalt på ditt CFD-konto. Om säkerhetskravet är 5 procent (%) så dras 50 kr från ditt konto som säkerhetskrav.
Om Volvo Ab stiger till 105 kr och du bestämmer dig för att stänga din position och sälja för 105 kr så har du har tjänat 5 kr x 10 = 50 kr på din affär exklusive eventuellt courtage. Det innebär att du gjort 50% i vinst på det kapital du satte in på ditt CFD-konto.
Om Volvo Ab istället sjunker till 90 kr och du bestämmer dig för att avsluta din position och sälja för 90 kr så har du förlorat 10 kr per CFD och du hade ju köpt 10 st. Du har alltså förlorat totalt 100 kr. Förlusten är lika stor som det belopp du satte in på ditt CFD-konto och det innebär att du har förlorat 100% av de pengarna du satte in på kontot.
Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.