Det finns en gammal beprövad strategi som är vida känd i världen. Det är många hushåll där ute i världen som följer denna strategi och har gjort det framgångsrikt under flera decenier.
Det hela bygger på att du har en ägd bostad som du har belånad. Det handlar sedan om att växla mellan amortering på bolånet och att investera på aktiemarknaden. Du behöver endast hålla koll på om räntan är stigande eller om räntan är fallande.
Artikelns innehåll
Strategi för att bo gratis
Strategin bygger på att när räntan sjunker så vill man investera på börsen men när räntan stiger så vill man kliva av börsen och istället amortera ned sitt bolån så mycket som möjligt.
Exempel
I detta exempel är räntorna fallande och dom har legat i en fallande trend i 12-24 månader. Du äger en bostad som du köpt för 1.000.000 kr för x antal år sedan. Du har 85% av bostaden belånad, dvs 850.000 kr i bolån.
Bostaden har under åren stigit i värde och är nu värd 1.200.000 kr.
En mäklare hjälper dig att värdera upp bostaden och med ditt nya värde kan du låna 85% av 1.200.00 kr på bostaden. Det innebär att du kan låna 1.020.000 kr på din bostad.
Om du lånar upp max så kommer du då att ha 170.000 kr i kontanter.
Dessa 170.000 kr investerar du på börsen i aktier eller fonder eftersom räntan är fallande. Du köper sådant som följer det svenska indexet OMXs30 ganska väl. Några exempel på indexföljare är Investor & Avanza zero.
Du kan även välja att sätta ihop en balanserad portfölj med olika aktier på Large cap-listan.
När sedan Sveriges ekonomi går på högvarv, räntan stiger och det ser ljust ut i konjunkturen så säljer du alla dina aktier & fonder. Du tar sedan pengarna och amorterar ned ditt bolån med hela summan.
För att kunna öka belåningen på din bostad behöver du kontakta en mäklare. Mäklaren hjälper dig att skriva en värdering som gör att du kan låna mer på din bostad.
💡 Erbjudanden – gratis courtage vid aktiehandel!
🔗 Levler.se | Ny svensk nätmäklare med 0 kr i courtage för alla fram till 2025-03-31.
🔗 Avanza.se | 0 kr i courtage & fondavgifter för alla med max 50 000 kr på kontot.
🔗 Nordnet.se | 0 kr i courtage & fondavgifter för alla med max 50 000 kr på kontot.
Dela upp dina pengar på olika nätmäklare för att handla med gratis courtage för en större summa.
Det är gratis att öppna och att ha konto hos alla nätmäklarna ovan.
Gratis courtage:
Courtage är namnet på avgiften som nätmäklarna tar vid köp- och sälj av aktier. Nätmäklarna ovan erbjuder gratis courtage vid aktiehandel vilket innebär att du inte behöver betala någon avgift när du köper och säljer så länge du uppfyller kraven för erbjudandet.
Gratis fondavgifter:
Avanza och Nordnet erbjuder 0 kr i fondavgifter så länge du har max 50 000 kr på kontot. Fondavgifter är de förvaltningsavgifter som du normalt betalar. Fonderna tar vanligtvis 1-3 % per år i förvaltningsavgift. Har du investerat 10 000 kr i en fond med 2 % i förvaltningsavgift betalar du alltså 200 kr per år i förvaltningsavgift.
Beräkning
Eftersom aktiemarknaden rör sig i vågor som är omöjliga att förutspå så kan man inte säga hur mycket pengar man tjänar på detta. Men man kan göra en ungefärlig uträkning på vad man kan förvänta sig under en normal konjunkturcykel. Vi räknar därför på åren 2002 till 2007. OMXs30 steg under den tiden 218% på ca 5 år från botten till toppen.
Det är orimligt att tro att man skulle lyckas med att ligga investerad på börsen under hela den tiden. Om vi istället räknar med att man låg med på börsen under åren 2004-2006. Man fick då vara med om en börsuppgång på ca 90% under dessa år. Om du låg investerad med 170.000 kr under dessa år så kommer du att ha tjänat 153.000kr på börsuppgången. Du kommer samtidigt ha fått betala en ränta på de 170.000 kr som du har lånat extra på din bostad för att investera på börsen. Om du investerar i en KF eller i ett ISK så slipper du betala skatt för vinsten som du gjort i aktierna.
År 2005 kan man lite förenklat säga att den rörliga bolåneräntan låg på ca 3%. För att göra vår kalkyl lite tuffare räknar vi därför med 4% i ränta per år. 4% per år i ränta på ett lån på 170.000 kr blir totalt 20.400 kr i räntekostnad efter 3 år.
Räknar man inkl ränteavdraget så hamnar på ca 14.300 kr i räntekostnad under dessa 3 år.
Detta innebär att man har gjort en total vinst på 138.700 kr efter räntekostnader. Du tar då i slutet av år 2006 dina 170.000 kr plus din vinst på 138.700 kr och amorterar ner ditt bolån med hela summan. Kvar i lån har du då 711.300 kr i lån.
Totala räntekostnader under åren 2002-2007
Vi skall nu beräkna dina totala räntekostnader under åren 2002 till 2007.
År 2002-2003 under den tid som du inte låg investerad på börsen så hade du 850.000 kr i lån. Den rörliga räntan under dessa år var ca 6%. År 2004-2006 hade du ett lån på 1.020.000 kr och räntan var då ca 3%. År 2007 hade du ett lån på endast 711.300 kr och räntan var då ca 6%.
| År | Räntekostnad | Räntekostnad efter ränteavdraget |
|---|---|---|
| 2002-2003 | 102 000 kr | 71 400 kr |
| 2004-2006 | 91 800 kr | 64 260 kr |
| 2007 | 42 678 kr | 29 875 kr |
Din totala räntekostnaden för hela ditt bolån under åren 2002-2007 (6 år) har då varit 165.535 kr inklusive ränteavdraget. Som ni minns när vi räknade ovan så gjorde vi en vinst på börsen på 153.000 kr. Det innebär att ditt bolån endast har kostat dig 13535 kr i räntekostnad under 7 år. Det är näst intill gratis. Beräkningen bygger då på att vi låg investerade på börsen under 3 år av en ca 5-årig börsuppgång/konjunkturuppgång. Tänk även då på att under åren efter beräkningen då du ligger utanför börsen så kommer du att ha ett mindre bolån att betala ränta på när räntorna är höga. Det kommer att spara dig åtskilliga tusenlappar även där.
💡 Erbjudanden – gratis courtage vid aktiehandel!
🔗 Levler.se | Ny svensk nätmäklare med 0 kr i courtage för alla fram till 2025-03-31.
🔗 Avanza.se | 0 kr i courtage & fondavgifter för alla med max 50 000 kr på kontot.
🔗 Nordnet.se | 0 kr i courtage & fondavgifter för alla med max 50 000 kr på kontot.
Dela upp dina pengar på olika nätmäklare för att handla med gratis courtage för en större summa.
Det är gratis att öppna och att ha konto hos alla nätmäklarna ovan.
Gratis courtage:
Courtage är namnet på avgiften som nätmäklarna tar vid köp- och sälj av aktier. Nätmäklarna ovan erbjuder gratis courtage vid aktiehandel vilket innebär att du inte behöver betala någon avgift när du köper och säljer så länge du uppfyller kraven för erbjudandet.
Gratis fondavgifter:
Avanza och Nordnet erbjuder 0 kr i fondavgifter så länge du har max 50 000 kr på kontot. Fondavgifter är de förvaltningsavgifter som du normalt betalar. Fonderna tar vanligtvis 1-3 % per år i förvaltningsavgift. Har du investerat 10 000 kr i en fond med 2 % i förvaltningsavgift betalar du alltså 200 kr per år i förvaltningsavgift.
Inga säkra pengar
Man ska alltid vara beredd på att världen och börsen är nyckfulla. Detta gör att enskilda konjunkturcykler och börsuppgångar kan se olika ut och ingenting är säkert. Över tid har dock denna strategi levererat många fina kostnadsfria bostads år för de som praktiserat strategin.
Läs även våra artiklar
Ta del av hela marknaden via IG💡
✅ IG.com/se erbjuder en kostnadsfri app & plattform
✅ Följ hela världens marknader dygnet runt i realtid
✅ Följ & handla på börsen även när den är stängd
✅ App & plattform är mycket bra för teknisk analys
✅ Lika smidigt att gå kort som att gå lång (satsa på uppgång eller nedgång)
✅ Följ & handla råvaror, index, valutor, aktier & kryptovalutor.
Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.
- IG är en populär CFD-mäklare bland svenskar.
- Deras kostnadsfria plattform & app är mycket bra för teknisk analys.
- De erbjuder handel på stängda marknader under kvällar och helger vilket ger möjlighet att ta en position efter marknaden har stängt eller innan den öppnat. Man kan exempelvis ta en position i indexet OMXs30 innan marknaden öppnar på morgonen eller efter stängning på kvällen.
Det går inte att handla CFD:s inom ISK eller kapitalförsäkring men IG rapporterar in alla dina affärer till skatteverket så de kommer förtryckta i din deklaration. Du behöver alltså inte göra något själv, bara godkänna deklarationen. Har du gått back på årets sammanlagda handel hos IG får du tillbaka pengar på skatten. Har du gått plus på årets sammanlagda handel betalar du 30 % i skatt på vinsten, precis som vid vanlig aktiehandel.
CFD (Contract For Difference) är ett derivatinstrument som gör det enkelt att ta en lång eller kort position i underliggande tillgångar så som råvaror, aktier, index, kryptovalutor & valutor.
Man äger inte den underliggande tillgången direkt när man köper en CFD, man äger istället ett instrument som följer/trackar den underliggande tillgångens kurs.
⬆️ Lång position = du tjänar pengar om priset går upp
⬇️ Kort position = du tjänar pengar på att priset går ner (blanka)
⬆️ Köpa CFD:s = ta en lång position
⬇️ Sälja CFD:s = ta en kort position (blanka)
➡️ Sälja CFD:s som du redan äger = nolla positionen
➡️ Köpa CFD:s som du tidigare har sålt/blankat = nolla positionen
När du tar en position i en CFD så satsar du på att värdet på till exempel en aktie, en råvara eller kryptovaluta skall öka eller minska. Aktien, råvaran eller kryptovalutan kallas då för den underliggande tillgången.
Om du trycker på köp så satsar du på att priset på den underliggande tillgången skall gå upp. Om du istället trycker på sälj så satsar du på att den underliggande tillgången skall gå ner (man kan lite förenklat säga att man blankar).
Detta är en av de stora fördelarna med CFD:s. Du kan på ett smidigt sätt satsa på nedgång. Man trycker helt enkelt bara på sälj och väljer hur stor position man vill ta.
I CFD:s finns en inbyggd hävstång. Den bygger på ett så kallat säkerhetskrav. Ett säkerhetskrav är ett krav på att du har minst ett visst belopp i cash på ditt konto för att du skall kunna ta en viss position.
Låt oss säga att du vill ta en position i guld som i bilden ovan. För att du skall få ta en position på ca 14 000 kr i guld så krävs det att du har ca 700 kr på ditt konto. Detta gör att du får en rejäl hävstång. Du satsar bara 700 kr men din position i guldet är på 14 000 kr. Säkerhetskravet här är då 5 %. Hävstången blir då 20 ggr (20x) när säkerhetskravet är 5 %. Du måste alltså ha 5 % av positionen storlek i cash på ditt konto.
Om din position går ner så kommer förlusten att dras från dina 700 kr. Eftersom positionen är så pass stor tack vare hävstången så behövs det väldigt små rörelser för att dina 700 kr skall dubbleras eller utraderas.
För att skydda sig mot detta så skall man se till att hålla nere storleken på sina positioner och ha rejäla marginaler på säkerhetskravet. För denna position vore det kanske rimligt att istället ha ca 7 000 kr i cash/säkerhet på sitt konto för att vara på den säkra sidan. Då har man minskat sin hävstång från 20 ggr ner till 2X. Om 7 000 kr är för mycket för dig att satsa så får du istället ta en mindre position.
Tar du för stora positioner så kommer ditt säkerhetskrav sannolikt att snabbt att raderas ut och din position kommer att stängas automatiskt.
Har du till exempel bara 700 kr på ditt konto så kanske du inte borde ta större positioner än max 1 400 kr eller liknande för att vara på säkra sidan.
Exempel:
Aktien Volvo Ab handlas för 100 kr. Du bedömer att Volvo ab kommer att stiga och köper då 10 st CFD:s med Volvo Ab som underliggande tillgång på nivån 100 kr. Din totala position/exponering är då 1000 kr i Volvo Ab.
Du har satt in 100 kr totalt på ditt CFD-konto. Om säkerhetskravet är 5 procent (%) så dras 50 kr från ditt konto som säkerhetskrav.
Om Volvo Ab stiger till 105 kr och du bestämmer dig för att stänga din position och sälja för 105 kr så har du har tjänat 5 kr x 10 = 50 kr på din affär exklusive eventuellt courtage. Det innebär att du gjort 50% i vinst på det kapital du satte in på ditt CFD-konto.
Om Volvo Ab istället sjunker till 90 kr och du bestämmer dig för att avsluta din position och sälja för 90 kr så har du förlorat 10 kr per CFD och du hade ju köpt 10 st. Du har alltså förlorat totalt 100 kr. Förlusten är lika stor som det belopp du satte in på ditt CFD-konto och det innebär att du har förlorat 100% av de pengarna du satte in på kontot.
Disclaimer: CFD-kontrakt är komplexa instrument som innebär stor risk för snabba förluster på grund av hävstången. 75% av alla icke-professionella kunder förlorar pengar på CFD-handel hos IG. {etoroCFDrisk}% av privatpersoner förlorar pengar när de handlar med CFD:s hos Etoro. Du bör tänka efter om du förstår hur CFD-kontrakt fungerar, och om du har råd med den stora risken för att förlora dina pengar. Optioner och börshandlade produkter är komplexa finansiella instrument. Handel med dessa instrument medför en hög risk för snabb förlust av pengar.