Avkastning eller ränta – skillnaden
Alla analyser, artiklar och övrig information på denna webbplats presenteras endast för informationsändamål. Inget av innehållet ska tolkas som professionell finansiell rådgivning, investeringsrekommendationer eller uppmaningar att köpa eller sälja värdepapper. Vi är inte registrerade som finansiella rådgivare enligt svensk lagstiftning, och vårt innehåll faller därför inte under reglerna för finansiell rådgivning till konsumenter.
Investeringsbeslut bör grundas på noggrann analys och professionell rådgivning från kvalificerade finansiella experter. Vi rekommenderar starkt att du konsulterar en oberoende finansiell rådgivare innan du fattar viktiga investeringsbeslut. Kom ihåg att alla investeringar medför risker - ditt kapital kan både växa och minska i värde, och det finns ingen garanti för att du får tillbaka dina ursprungliga investeringar. Tidigare resultat säger inget om framtida avkastning.
Genom att använda denna webbplats accepterar du att vi inte kan hållas ansvariga för eventuella ekonomiska förluster eller skador som kan uppstå baserat på informationen här.
På den här sidan så rekommenderar vi en del produkter och tjänster som vi själv gillar. Det kan vara böcker, tidningar eller nätbanker (IG, Avanza eller Nordnet till exempel). Ibland när vi rekommenderar något så får vi en provision och det är så vi drar in pengar för att ha resurser att driva sajten vidare.
Vi tycker att det är mycket viktigt att stå för det vi rekommenderar så sajten innehåller endast länkar till företag och tjänster som vi tycker är riktigt bra.
💡 Viktiga påminnelser för nybörjare
Välkommen till aktiemarknaden – Här är några vänliga påminnelser för dig som nybörjare.
Tänk på lång sikt:
- •Fokusera på långsiktig tillväxt - snabba vinster är sällan hållbara
- •Undvik känslan över att bli rik snabbt - de slutar nästan alltid med förluster
- •Investera bara det du har råd att förlora - investera aldrig pengar du behöver
- •Lär dig grunderna först - förstå vad du investerar i innan du köper
🎯 Tips för framgång: Lär dig om olika investeringsalternativ och sprid risken, sätt upp en regelbunden sparplan, och var tålmodig - riktig förmögenhet byggs över tid, inte över natten. Vill du fördubbla dina pengar över kort tid så är aktiemarknaden inte rätt plats för dig.
Innehållet i denna artikel
Avkastning är vinsten på en investering. Ränta är den ersättning man får för att man lånat ut sina pengar (eller betalar för att få låna pengar).
Inom sparande och investeringar nämns både begreppen avkastning och ränta. Det är viktigt att kunna skilja på dessa begrepp – inte minst för att förstå förväntad avkastning och risknivå.
Vad är avkastning?
Avkastning är vinsten som uppstår på en investering. Skulle det däremot uppstå en förlust kallas detta för negativ avkastning.
Räkneexempel:
Du köper aktier för 10 000 kr. Under tre år har värdet gått upp till 12 000 kr och under denna period har du även fått aktieutdelning på totalt 400 kr. Du väljer nu att sälja allt och har därmed en vinst på totalt 2400 kr. Avkastningen på den ursprungliga investeringen blir därmed totalt 24 %. (2400/10 000 = 0,24 = 24 %)
Skatt på avkastning
På avkastning betalas kapitalvinstskatt på 30 %. En skatt som skall betalas när du säljer av investeringen.
Många finansiella tillgångar, till exempel aktier, kan däremot hållas inom ett ISK eller en kapitalförsäkring vilket innebär att en schablonskatt betalas baserat på hela innehavet istället för kapitalvinstskatten.
Avkastning på aktier
- Avkastning kan ges på olika sätt – Exempelvis via värdeökning eller aktieutdelning
- Ej förutbestämd nivå på avkastning – Det finns inget löfte om en specifik nivå/storlek på avkastningen
- Högre risk – Alla investeringar innebär en risk att hela beloppet kan förloras.
- Påverkas av företagens ekonomiska utveckling – Aktiens värde påverkas främst av företagets ekonomiska utveckling.
Exempel på investeringar som kan ge avkastning
- Aktier
- Fonder
- Fastigheter
Ränta är en slags avkastning – Men avkastning är inte alltid ränta
Avkastning måste inte komma i form av pengar. Den kan komma i andra former. Ett fruktträd ger till exempel avkastning i form av de frukter som det producerar varje år.
Vad är ränta?
Ränta är den ersättningen du får att du lånar ut dina pengar. Du erhåller ränta. Om du istället lånar pengar av någon annan får du betala ränta till den långivaren.
Ränta (eller snarare ränteinkomster) är en förutbestämd procentuell avkastning som ges på insatt eller utlånat kapital. Det vanligaste är att pengar sätts in på ett sparkonto med antingen rörlig eller fast ränta.
Till skillnad mot avkastning finns alltså här en förutbestämd nivå (procentsats) som betalas ut.
Räkneexempel
Du sätter in 10 000 kr på ett fasträntekonto med 1 % i ränta per år. Efter tre år har du drygt 10 300 kr. Under dessa år har du fått 300 kr i ränteintäkt.
Skatt på ränteintäkter
Varje år kommer banken att rapportera in till Skatteverket hur stor summa i ränta du fått varpå detta presenteras på deklaration. På ränteintäkt betalas 30 % i skatt. Detta betalas alltså löpande varje år som ränta betalas ut.
Att ha sparkonto inom ett ISK, eller kapitalförsäkring, är knappast lönsamt eftersom skatten generellt skulle bli högre än den ränteintäkt som skapas.
Ränta är en förutbestämd procentuell avkastning som ges på insatt/utlånat kapital.
- Förutbestämd nivå – Procentuell del av kapitalet
- Ofta lägre risk – Sparkonton har låg risk men företagsobligationer och P2P kan ha högre risk
- Enbart ränteintäkt som ger avkastning – Tillgången kommer inte öka i värde
- Påverkas inte av företagens ekonomiska utveckling – Om inte företaget går i konkurs
- Kan omfattas av insättningsgarantin – Gäller de flesta sparkonton
Exempel på ränteplaceringar
- Obligationer
- Sparkonto
- P2P-lån
Spara pengar – eller investera pengar
Skillnaden mellan avkastning och ränta skapar även en distinktion mellan att spara pengar – eller investera pengar.
- Spara pengar = Få ränta på insatt kapital (Minimal risk)
- Investera pengar = Få avkastning på investerat kapital (Risk speglar förväntad avkastning)
Obligationer – Avkastning vs ränta
När man köper en obligation lånar man ut sina pengar till den som säljer obligationen. Det är alltså en typ av lån.
Vid köp av obligationer lovas en viss ränta till den som köper obligationen. Räntan kan betalas ut årligen alternativt i samband med att obligationen förfaller.
En obligation ger alltså ränta (förutbestämd avkastning) under obligationens löptid. Däremot kan de även säljas/köpas under löptiden. Framförallt avgörs dess pris av andra avkastning investeringars avkastning med liknande risknivå. Säljs en obligation innan förfallodatum kan alltså en negativ avkastning uppstå.